在美国，退款被写入联邦法律，旨在保护持卡人免受欺诈。 通过退款流程，持卡人可以对欺诈交易提出异议，例如有人偷窃信用卡或借记卡而进行的购买。 如果使用得当，退款可以为消费者提供很多保护。 然而不幸的是，如果滥用，它们可能会导致欺诈，对大大小小的企业造成打击。

退款可能会导致第一方欺诈，或有时称为友好欺诈。 当持卡人进行交易但随后滥用退款流程以欺骗商家并获得免费产品时，就会发生这种情况。 我们稍后将仔细研究第一方欺诈，但首先，让我们了解为什么退款以及友好欺诈是如此严重的威胁。

持卡人为何要这样做？ 毕竟，他们得到了他们的货物。 然而，如果他们的银行批准退款，他们将拿回钱，并且还可以保留毛衣。 这意味着他们滥用退款流程来购买净免费商品。

过去，这通常被称为“友好欺诈”。 然而，这种欺诈行为毫无友好可言。 现在，更多的当事人将其称为第一方欺诈，因为真正实施欺诈的是持卡人本人，而不是第三方。

打击友好欺诈

商家可以通过退款争议流程来对抗退款。 他们必须证明购买是由合法持卡人进行的，并且订单已按照承诺履行。 持卡人进行第一方欺诈的一种常见方法是声称他们没有收到货物。 因此，明智的做法是要求提供签名的运输收据，尤其是对于高价值的物品。

使用争议管理平台（例如 ChargebackHelp）也是明智之举，它可以帮助您收集购买合法性的证据。 您还可以发出退款警报，银行将通过该警报警告您即将发生退款。 这使您有机会在遭受退款以及随之而来的所有相关处罚之前向客户退款。 显然，如果您面临第一方欺诈，吃退款会很痛苦，但如果它可以帮助您避免费用，那么它仍然可能是财务上谨慎的选择。

有时，持卡人提出退款申请并不是因为他们想欺骗商家，而是因为对订单感到困惑。 例如，如果有人订购了五件毛衣，但只有四件到货，他们可能会向银行要求退款。 然而，另一件毛衣可能正在路上，但可能在单独的包裹中。 为客户提供详细的货运跟踪并拥有响应迅速的客户服务部门可以避免退款。 如果客户联系上，请确保尽快解决问题。

最终，第一方欺诈是一个主要威胁，因此您需要使用尽可能多的工具和最佳实践。 现在采取正确的行动可以保护您免受以后的许多痛苦。

本文是根据社会经济学的披露政策发布的。