中小企业（SME）对于推动经济增长至关重要，特别是在发展中国家，因为它们对国内生产总值做出了巨大贡献，并在创造就业机会方面发挥着关键作用。

根据亚洲开发银行的数据，中小企业占亚洲所有企业的98%，为66%的劳动力提供就业机会，但它们仅占该地区GDP的38%。 事实上，世界银行估计，到 2030 年将需要 6 亿个就业岗位来吸纳不断增长的全球劳动力，这使得中小企业发展成为重中之重。

尽管大多数政府都出台了支持中小企业发展的政策，但亚太地区中小企业目前仍面临着诸多制约其发展的因素，疫情影响下，它们面临着2万亿美元的资金缺口。

中小企业在贷款机构中寻找什么？

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银行软件提供商 Mambu 的研究表明，如果竞争对手提供以下服务，印度尼西亚 (93%)、新加坡 (97%)、泰国 (95%)、澳大利亚和新西兰 (95%) 的绝大多数中小企业都愿意更换贷款机构。更好或改进的提议。 那么中小企业在选择贷款机构时会考虑哪些因素呢？

更大的灵活性：中小企业在适应其需求的产品配置方面需要更大的灵活性，即贷款条件、还款选择和质押品要​​求。

更快的获取：他们可能需要快速获取资金，以抓住机遇或解决紧急的财务需求。 因此，他们看重能够提供高效贷款流程的贷款提供商。

透明的条款：中小企业希望在承诺贷款之前了解贷款的条款和条件。 这包括利率、费用、还款时间表和任何潜在的罚款。

个性化服务：中小企业欣赏贷款提供商花时间了解他们的具体需求并量身定制贷款解决方案以满足他们的独特要求。

持续支持：他们重视提供持续支持和帮助的贷款提供商，包括资源和指导，尤其是在旅程开始时。

这就是非银行机构发挥作用的地方。金融科技正在全球范围内重塑该行业，东南亚也不例外。 科技驱动型企业不断改进产品和服务，善于满足中小企业的需求。

中小企业将数字银行和新银行视为他们的首选银行选择，重视其简单性和易于访问性。 麦肯锡研究表明，客户服务是中小企业银行业务的一个重要方面，而许多传统银行在这方面仍有改进的空间。

简单、灵活和支持

通过将核心贷款系统转移到像 Mambu 这样灵活的、支持 API 的云平台，可以克服贷款障碍并提供更快、无缝的新产品。 SaaS 解决方案可降低运营成本，并提供可组合的平台来按需构建、扩展和运行新产品。

其中一个例子是 Mambu 如何与 Thoughtworks 合作，为 Prospa（澳大利亚和新西兰的一家上市非银行中小企业贷款机构）推出升级版贷款平台。

Mambu 充当 Prospa 的云原生贷款引擎，而 Thoughtworks 则利用其快速的全球专业知识提供技术咨询。 在短短八个月的时间里，集体团队执行了最初的平台增强，从而软启动了新的信贷产品。 该产品使新西兰企业主能够灵活、持续地获得资金。

借助 Mambu，金融机构可以根据每个客户的具体需求提供量身定制的中小企业产品，为他们提供定制解决方案。 无论是面包店的新设备贷款、建筑企业的预付现金注入，还是企业家的启动贷款，Mambu 的贷款引擎都可以通过 RESTful API 实现快速配置和即时可用性。

当疫情迫使小企业关门时，澳大利亚银行 Lumi 知道，如果不能迅速获得资金，许多中小企业将难以度过危机。 Lumi 能够快速响应中小企业的紧急需求，得益于 Mambu 平台天生的敏捷性，优先考虑客户体验和响应能力。 利用 Mambu 内置的灵活性和可配置性，Lumi 迅速做出了必要的调整，而无需花费数月的时间进行编码、升级或专业服务费用。

当我们面临更大的经济波动时，可持续增长和韧性将成为中小企业贷款人的口号。 能源和人员成本等不断上涨的成本给企业带来了严峻的挑战。 随着全球经济衰退的阴云迫近，中小企业的增长计划和投资可能会保持谨慎。 贷款人应该会看到灵活信贷额度申请的增加，以支持现金流管理和员工成本。

了解 Mambu 的免费报告“引领 5.2 万亿美元中小企业贷款机会”，了解如何在充满挑战的时期加强对中小企业的支持，并保护中小企业融资业务免受即将到来的干扰。

《解决亚太地区中小企业 2 万亿美元资金缺口》一文首先出现在新加坡金融科技网站上。