根据普华永道《2025 年及未来支付》报告，在数字化快速发展的地区，亚太地区预计将引领全球无现金交易增长，并超过全球交易量的 50%。

尽管这种动态格局带来了丰富的增长机会，但也给银行和金融机构带来了一系列独特的挑战。

金融科技提供商 Bottomline 的最新报告《2023 年银行与支付领域竞争优势的未来》将亚太地区金融机构 (FI) 的战略重点和路线图与全球同行进行了比较，以满足客户期望并在快速发展的环境中获得竞争优势。亚太地区支付格局。

云银行业务与不断变化的客户偏好

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亚太地区处于全球国内实时支付增长的前沿，拥有五个最大实时支付交易市场中的四个。

在这个竞争激烈、快节奏的环境中，客户的期望推动了对实时支付功能的需求，金融机构抓住了这个机会，这是正确的。

随着几乎每个地区都建立了国内实时支付基础设施，必须对遗留系统进行现代化改造以支持实时交易处理。

73% 的亚太地区受访者表示有强烈或极强烈的向 SaaS 转型的意愿，而这一比例在全球为 60%，在北美仅为 44%，这凸显了这种紧迫性。

亚太地区 32% 的金融机构将遗留系统视为其当前支付基础设施的关键痛点，进一步凸显了这一转变的重要性。 这一观点得到了所有地区的认同，重申了向 SaaS 转型的迫切需要。

通过核心现代化，银行可以实现与支付轨道和共享市场基础设施的无缝集成，从而开始获益。

然而，为了促进实时支付，还必须实施符合该地区不断发展的监管和合规标准的增强安全措施。

最重要的是，增强核心基础设施将提供处理增加的交易量所需的可扩展性，并保持敏捷性以响应不断变化的市场需求。

它还提供了灵活性，以适应该地区复杂的监管环境并定制产品以满足当地需求。

实时跨越国界和客户期望

亚太地区多样化的地理和经济结构容纳了多种货币，为企业和金融机构创造了微妙的格局。

随着跨境交易越来越受到关注，企业面临着货币汇率波动、遵守国际法规以及快速、安全的跨境资金流动等复杂问题的困扰。

在确定未来 12 个月产品路线图的优先顺序时，“更快的支付、更快的欺诈”这一广泛认知的概念指导着全球优先事项，其中降低欺诈风险和采用新的支付方式（例如实时支付）已成为每个行业的两大优先事项。除亚太地区外的地区。

未来 12 个月产品路线图的首要任务

我们认为实时支付并不比任何其他支付方式更危险； 事实很简单，它是不可撤销的，并且你进行欺诈检查的时间更少。

然而，随着大量新的欺诈预防和管理工具（例如预验证）的出现，实时支付与欺诈之间的这种恐惧和直接关联将会消失。

相比之下，亚太地区非常重视更新其跨境支付策略，正如对拥有多种外来货币的最多元化地区的预期一样。

这里，由于缺乏共同货币或统一法规，因此存在对跨境支付的迫切需求，这与欧洲等拥有大量欧元交易的地区不同。

有趣的是，实时支付在亚太地区占据第三位，与其他地区占据领先地位的情况有所不同。

通过新加坡、印度尼西亚、马来西亚和泰国实时支付系统的互连，可以明显看出亚太地区对共享市场基础设施的熟悉程度。

亚太地区能够促进实时支付的银行和金融机构比例最高（32%），这进一步证明了这一点，这与只有 7% 的北美实体准备进行实时支付的地区形成鲜明对比。

亚太地区和报告所确定的世界其他地区（中东、非洲、拉丁美洲）再次强调，遗留基础设施是快速采用实时支付的最大障碍——这一挑战在所有地区都存在。地区。

在亚太地区，维持许多往来账户的相关成本明显更高，这主要是由于其外来货币的存在。

然而，支付状态可见性有限的问题在亚太地区不太普遍，为 20%，而北美的这一比例高达 51%。

这种差异可能是由于当地市场基础设施采用 ISO 20022 连接的截止日期较早，以及内置 ISO 的 Swift gpi 的使用率较高（CBPR+ 截止日期为 2023 年 3 月）。

在亚太地区，对流动性受困的担忧也不那么严重，这可能是由于采用了 Visa B2B Connect 等多边跨境平台。

Visa B2B Connect 等多边支付通道的战略实施，有效解决了在不同货币地区管理大量往来账户的挑战和成本。

这些系统简化了跨境交易，减少了对多个往来账户的需求，并通过标准化协议提高了运营效率。

实时国内支付连接的集成为资金流动注入了敏捷性和即时性，凸显了速度的重要性。

这种综合方法不仅可以节省成本，还可以改善该地区多种货币的流动性管理。

利用 ISO 20022 的增强数据建立信任并实现价值最大化

实时访问多银行、多渠道现金余额头寸是亚太地区和欧洲的首要任务。

在多银行关系较高的地区，支付环境的复杂性会增加，这凸显了有效流动性管理的必要性。

现金定位和实时性已成为机构财务战略的基本要素，要求优先考虑有效满足企业客户的不同需求。

亚太地区的受访者同样强调了提供公平和透明定价的重要性，因此认识到客户在这些经济多元化环境中的价格敏感性。

亚太地区的金融机构调整其定价策略以适应从高度发达国家到新兴市场的一系列市场。

在拥有外来货币和大量往来账户的地区，例如亚太地区和世界其他地区，交易成本更为明显。 这些地区的金融机构希望利用增强的 ISO 20022 数据来显着降低交易成本，同时满足注重成本的客户的需求。

此外，所有地区一致认为 ISO 20022 增强的数据和标准化有助于改进欺诈监控和管理。

最后，ISO 20022 促进直通式处理，使整个交易流程从头到尾自动化，无需人工干预。

标准化数据格式最大限度地减少了手动输入的必要性，从而减少了错误并降低了延误或额外成本的机会。

创新以提高速度、安全性和节省成本

为了在快节奏的亚太地区获得竞争优势，银行和金融机构必须不断评估其全球和区域地位，根据不断变化的客户期望和市场趋势调整其战略路线图。

有一点是明确的：在以客户为中心的“永远在线”银行业务模型中拥有一个具有实时处理中心的现代化核心基础设施至关重要。

在托管环境中，机构可以安全地扩展、敏捷、创新、从快速上市中受益，并有可能节省实施成本。

当前支付基础设施面临的关键问题

该解决方案旨在帮助金融机构与经验丰富的解决方案提供商建立战略合作伙伴关系，以无缝地应对向 SaaS 过渡的复杂性。

此次合作将帮助他们通过单个 API 连接利用托管模型来简化对多个支付网络的访问并确保持续连接。

从本质上讲，SaaS 原生银行成为一个有弹性的机构和积极主动的创新者，随时准备适应不断变化的亚太地区格局。

正如那位杰出的军事战略家孙子明智地引用的那样，“机遇越多，机遇就越多”，强调了时刻准备好最大限度地利用机遇的重要性。

如需了解有关金融行业计划的更多见解，请阅读此处的“2023 年银行业和支付领域竞争优势的未来”报告。

为客户和竞争优势引导亚太地区的金融转型一文首先出现在新加坡金融科技网站上。