根据安永 MENA 最新的银行业报告，中东和北非 (MENA) 地区同比呈指数级增长。

这份题为《安永中东和北非地区 2023 年上半年银行业报告》的报告显示，净利润同比增长 30%，净资产增长 12.2%。 此外，股本回报率也同比增长6.18%，创历史新高。 更不用说净息差也增长了0.2%。

该地区的银行也表现强劲，营业收入增长了 18.8%。 存款总额增长6.08%，贷存比(LDR)上涨5.43%。

由于银行采取选择性贷款方式，不良贷款 (NPL) 预计将在 2023 年保持在当前水平。 随着巴塞尔 IV 法规的持续实施以及对打击金融犯罪的高度关注，监管监督将成为今年的焦点。 这是对电子了解你的客户 (eKYC) 流程、反洗钱 (AML) 和网络安全的补充。

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业界还可以预期，金融市场基础设施举措（例如 EKYC 平台）和海湾合作委员会的开放银行举措将继续进一步加速。

新兴趋势 Charlie Alexander，EY MENA 金融服务主管

安永中东和北非地区金融服务负责人查理·亚历山大 (Charlie Alexander) 表示：“尽管美国和欧洲持续存在的银行业危机影响有限，但海湾合作委员会银行业已经经历了根本性转型，在需求不断增长的推动下，目前正在追求强劲的上涨轨道用于贷款。

“在持续的经济多元化推动下，这一发展在该地区的整体经济增长中发挥着越来越重要的作用。 另一个积极趋势是大多数海湾合作委员会国家追求净零路线图，这导致对可持续金融的需求增加，这是向清洁能源过渡的关键推动力。”

强劲的石油和天然气价格以及非石油活动的大幅提振增强了该地区的前景，这也支撑了信贷需求。 主导银行业的其他突出趋势包括：

• 稳健的财政状况
• 政府投资
• 全球经济格局预期改善
• 技术进步

数字银行解决方案不断涌现以满足不断变化的消费者需求

数字化转型是中东和北非银行业的未来。 人工智能 (AI) 正在重塑该地区的金融服务业，通过聊天机器人带来更快、更个性化的银行服务。

其他优先领域包括数字银行、移动支付、开放银行、代币化、数字货币、区块链和可持续金融。

银行还在开发新的客户体验计划，旨在将竞争从产品转向生活方式银行。 这包括引入聊天机器人和忠诚度计划，以及利用最新的客户分析工具来改进他们的产品。

中东和北非地区的银行越来越多地投资于数字银行解决方案，以满足客户不断变化的需求，同时平衡客户体验和风险管理。 通过加强风险管理技术和系统，银行正在提高抵御潜在金融风险和遵守监管要求的能力。

与此同时，前端到后端的现代化、云迁移和机器人流程自动化可以帮助银行在面向客户的运营和后端服务之间建立联系，从而最大限度地减少效率低下。

银行业的新兴角色 Houssam Itani，EY MENA 银行和资本市场负责人

安永中东北非银行和资本市场负责人 Houssam Itani 表示：“在过去的六个月里，我们看到该地区数字化转型的加速发展和稳健的风险管理实践的实施，在这场疯狂的投资浪潮中不应忘记这一点。”的增长。 金融机构也在提高环境和社会风险及影响的透明度和披露。

“我们还见证了银行监管机构角色的演变。 中央银行正在加强其核心作用，并正在实施新技术来实现这一目标。 此外，它们还通过实施有利于金融科技、开放银行和金融市场基础设施的监管框架，在促进银行业创新方面发挥更广泛的作用。

“例子包括：E-KYC 平台、实时支付系统、中央 API 基础设施等等。 不断变化的监管环境预计将为平衡创新和财务弹性的可衡量增长打开大门。”

技术进步正在重塑阿联酋的银行业

阿拉伯联合酋长国（UAE）的银行业正在经历显着增长。 2022年财务业绩显示，在存款、贷款和垫款强劲增长以及净利息收入增长的推动下，净利润和总资产增长31%。 阿联酋银行业对技术举措的大量投资约为 1,310 亿迪拉姆，在吸引个人和企业中精通数字技术的客户方面发挥了关键作用。

该研究预测海湾合作委员会银行将在 2023 年保持弹性。它估计经济状况将有所改善。 特别是考虑到政府在油价推动下对经济支持的预计可持续性。 与此同时，由于利率上涨，通货膨胀可能会消退。