美国财政部报告称，尽管非法行为者转向加密货币进行洗钱和融资的趋势日益明显，但冷硬现金仍然是他们的首选工具。

美国财政部在其 2024 年洗钱、恐怖主义融资和扩散融资国家风险评估中阐明了与美国境内非法金融相关的各种威胁、脆弱性和风险。

数字资产威胁不断上涨

财政部官员观察到，尽管法定货币仍然是洗钱和恐怖主义融资的主要媒介，但数字资产构成的威胁正在上涨。

根据 2024 年国家洗钱风险评估，欺诈，特别是通过投资计划和医疗保健欺诈，仍然是洗钱活动的主要原因。 该报告强调，涉及技术进步的欺诈行为有所增加，例如远程医疗和与虚拟资产投资相关的诈骗。

与此同时，包括伊斯兰国和哈马斯在内的恐怖组织越来越多地转向虚拟资产获取资金。 近几个月来，这种增长趋势引起了立法者的担忧。 《华尔街日报》10 月份的一篇报道指出，哈马斯和其他激进组织在以色列遭受袭击之前利用加密货币作为融资工具。

报告还发现，美国个人与外国恐怖组织之间最频繁的金融互动涉及直接募集资金或试图向这些组织转移资金，类似于2022年的趋势。这些交易是使用现金、注册资金进行的服务业务，在某些情况下还包括虚拟资产。

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DeFi 和稳定币日益受到关注

财政部进一步强调了去中心化金融（DeFi）带来的挑战，特别强调此类服务被视为《银行保密法》（BSA）规定的金融机构，有义务遵守反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义的规定(CFT) 法规。

尽管有这些要求，财政部还是发现 BSA 涵盖的许多 DeFi 服务存在严重合规性缺陷，这些服务被非法行为者利用。

该报告强调了犯罪分子对利用新兴金融服务（包括 DeFi 平台和在线游戏）的兴趣，引发了人们对在线游戏提供的匿名性以及该行业规模庞大和快速增长的担忧，从而引发了独特的洗钱风险。

财政部还对稳定币的使用增加表示担忧，这与 2022 年国家恐怖主义融资风险评估 (NTFRA) 的变化不同，在该评估中，恐怖组织主要以比特币募集捐款。

美国财政部副部长 Wally Adeyemo 此前曾表达过对以美元为基础的稳定币的担忧，尤其是那些不在美国的稳定币，并强调了围绕这些数字资产的监管审查。

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